Kiedy najlepiej przejść na emeryturę? Eksperci ZUS wskazują korzystny termin
Artykuł porusza kwestię optymalnego momentu przejścia na emeryturę. Eksperci z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) wskazują, kiedy ich zdaniem jest najkorzystniej zakończyć aktywność zawodową.
Jeden dobrze wybrany termin może przełożyć się na wyższe świadczenie wypłacane przez kolejne lata. ZUS podpowiada, który miesiąc warto rozważyć, i zwraca uwagę na szczegół, przez który część przyszłych emerytów może stracić pieniądze.
Wybór terminu złożenia wniosku może przełożyć się na wysokość świadczenia wypłacanego już do końca życia. ZUS wskazuje, że osoby planujące zakończenie aktywności zawodowej powinny szczególnie rozważyć lipiec. Znaczenie mają waloryzacja zgromadzonego kapitału, data urodzin , a nawet dzień rozwiązania umowy o pracę.
Lipiec może oznaczać wyższą emeryturę
Nie istnieje jeden termin, który byłby najkorzystniejszy dla każdego przyszłego emeryta. Sytuacja ubezpieczonych różni się między innymi wysokością zgromadzonych składek , stażem pracy oraz dotychczasowymi zarobkami . Jeżeli jednak pod uwagę weźmiemy wyłącznie kwestie finansowe , jednym z miesięcy wartych rozważenia jest lipiec .
Ma to związek z roczną i kwartalną waloryzacją kapitału zgromadzonego na koncie ubezpieczonego. Dzięki temu podstawa służąca do obliczenia świadczenia może być wyższa niż w przypadku wniosku złożonego w innym terminie.
Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia – informuje Katarzyna Krupicka , regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego.
Sam moment osiągnięcia wieku emerytalnego nie oznacza obowiązku zakończenia pracy . To uprawnienie, z którego można skorzystać , ale nie trzeba tego robić natychmiast.
Dodatkowy rok pracy może zrobić różnicę
Pozostanie na rynku pracy przez kolejne miesiące oznacza dalsze opłacanie składek . Zgromadzony kapitał jest waloryzowany , a jednocześnie zmniejsza się statystyczna liczba miesięcy , przez które będzie wypłacane świadczenie.
Według informacji przekazanych przez ZUS każdy dodatkowy rok aktywności zawodowej może podnieść przyszłą emeryturę o około 8–12 proc . Nie jest to jednak gwarantowana wartość dla każdego ubezpieczonego. Ostateczny wynik zależy od indywidualnej sytuacji .
W uproszczeniu ZUS dzieli zgromadzony i zwaloryzowany kapitał przez średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach. Do obliczeń brane są składki zapisane na koncie od 1 stycznia 1999 roku oraz kapitał początkowy za wcześniejsze okresy ubezpieczenia. Im większa zgromadzona suma i mniejsza liczba miesięcy wynikająca z tablic GUS, tym wyższe świadczenie .
Z tego powodu osobom, które osiągnęły już wiek emerytalny, ale nie wystąpiły od razu o pieniądze, ZUS zaleca rozważenie złożenia dokumentów po dniu urodzin . Wtedy przyjęte do obliczeń średnie dalsze trwanie życia może być krótsze.
Liczy się nawet dzień rozwiązania umowy
Istotny jest również termin zakończenia zatrudnienia . Aby ZUS rozpoczął wypłatę emerytury pracownikowi, konieczne jest rozwiązanie stosunku pracy i dostarczenie świadectwa pracy.
Z komunikatu wynika, że korzystnym rozwiązaniem może być zakończenie zatrudnienia jeden albo dwa dni przed końcem miesiąca . Jeżeli świadectwo pracy trafi do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, ubezpieczony może otrzymać zarówno pensję , jak i pełną emeryturę za ten okres.
Inaczej może wyglądać sytuacja osoby, która rozwiąże umowę ostatniego dnia miesiąca . Nawet jeżeli od razu przekaże świadectwo pracy, świadczenie zostanie przyznane dopiero od następnego dnia po ustaniu zatrudnienia, czyli od początku kolejnego miesiąca.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto więc porównać kilka wariantów . Pomóc może doradca emerytalny dostępny w placówkach ZUS. Przy użyciu kalkulatora przygotuje symulację i pokaże, jak na wysokość świadczenia wpłynie dalsza praca lub wybór innego terminu złożenia wniosku.
Z usług doradcy emerytalnego można także skorzystać bez potrzeby przychodzenia do placówki w trakcie e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS-u. Mamy również możliwość samodzielnego wyliczenia emerytury w kalkulatorze emerytalnym na naszym profilu na eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS – wyjaśnia Katarzyna Krupicka.
Lipiec może być zatem finansowo korzystnym terminem , ale decyzji nie należy podejmować wyłącznie na podstawie kalendarza . Najbezpieczniej wcześniej sprawdzić własne wyliczenia i zestawić wysokość możliwej emerytury z korzyściami wynikającymi z dalszej pracy.
Co sądzisz na ten temat?